Fondo que promueve créditos

¿CÓMO FUNCIONAN LOS FONDOS ESTATALES QUE PROMOCIONAN EL FINANCIAMIENTO DE PYMES? SON INSTRUMENTOS QUE APROVECHAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS PARA DARLES MÁS OPCIONES A LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA Y MICROEMPRESA,
Existen fondos que incentivan el financiamiento de las pequeñas, medianas y microempresas formales del país. Estos fondos –que provienen del MEF, Produce, entre otros– son utilizados por las entidades financieras como bancos y cajas de ahorro y crédito para financiar a empresas en crecimiento. De acuerdo con Edgar Galván, responsable de la Dirección Mi Empresa del Ministerio de la Producción, estos instrumentos no aparecen a la vista del empresario pero se encuentran dentro de la estructura del sistema financiero.

CADENA EXPORTADORA
El Fondo de Garantía Empresarial (Fogem) es un instrumento financiero creado en marzo del 2009, como una medida para atenuar los efectos de la crisis internacional. Galván señala que este instrumento ha ayudado a mantener el flujo normal del crédito de las entidades del sistema financiero nacional a fin de atender especialmente a las empresas que realizan actividades dentro de la cadena exportadora de productos no tradicionales.

“Este fondo busca evitar el racionamiento de los créditos mediante el empleo de garantías que permitan atenuar la percepción de riesgo de las instituciones financieras y de ese modo dar una mayor liquidez a las pymes relacionadas con el comercio exterior”, dice Galván.

El patrimonio inicial de este fondo fue de S/.300 millones y tiene una vigencia hasta marzo del 2011 (a menos que se extienda dicho plazo). Fue creado por el Ministerio de Economía y Finanzas y es ejecutado mediante un fideicomiso de administración con Cofide. Si bien esta tiene el rol de ente fiduciario, el Fondo se ejecuta a través de las instituciones financieras intermediarias (IFIS), como bancos, cajas de ahorro y crédito.

Este fondo permite que la entidad financiera garantice el crédito de un empresario (prestatario) con un máximo de US$30.000(si es microempresa), US$150.000 (si es pequeña empresa) y US$2 millones (si es mediana empresa), siempre que estén en el rubro de producción, servicio, comercio y en la cadena de exportaciones no tradicionales. Desde luego, estos créditos están sujetos a la evaluación del cliente por parte de la entidad financiera.

FONDO DE GARANTÍAS
En el caso del Fondo Múltiple de cobertura Mype (Cobmype), este impulsa el financiamiento de programas de garantía y pólizas de seguros a favor de la pequeña y microempresa, entre otros. Fue relanzado en octubre del 2008 con un patrimonio inicial de S/.50 millones y se encuentra administrado por Cofide, bajo la modalidad de fideicomiso. Brinda coberturas de riesgos a los programas de garantías de los bancos, las cajas de ahorro y crédito, etc.

Según Galván, este fondo busca solucionar en parte uno de los cuellos de botella más críticos que tienen las mypes en el desarrollo de su negocio: acceder a alguna entidad que les avale una carta fianza o una póliza de seguro.

Cada entidad financiera maneja su propio mecanismo de calificación para otorgar estos servicios financieros. Asimismo, depende de la evaluación de la capacidad de pago del empresario, del manejo consistente de un flujo de caja y de una proyección de ingreso con margen positivo.

Existen además otros instrumentos como el Programa Especial de Apoyo Financiero para la Mype (Promype), que entre el 2006 y el 2009 desembolsó S/.341 millones a través de 58,9 mil operaciones (con las IFIS).

PARA INNOVACIÓN

A diferencia de los casos anteriores, el Fondo de Investigación y Desarrollo de la Competitividad (Innóvate Perú-Fidecom) no es un instrumento financiero. Se trata de un fondo concursable dirigido a empresas y al sector académico para financiar proyectos de innovación tecnológica.

El Fidecom puede financiar hasta un 75% del costo del proyecto.

LAS CLAVES
CAPACITACIONES. La Dirección Mi Empresa (Produce) ha logrado la participación de 8.689 emprendedores en

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